Wasserschaden: was tun in den ersten Stunden

Ein Wasserschaden bringt zwei Aufgaben mit sich, die nichts miteinander zu tun haben. Die erste ist körperlich und dringend: Strom aus, Wasser ab, retten, was zu retten ist. Die zweite ist Papierkram und entscheidet darüber, wie die Sache ausgeht.

Eins vorweg: Wir verkaufen keine Versicherungen, wir vermitteln keine und wir beraten auch nicht dazu. Was dein Versicherer leistet, steht in deinem Vertrag. Dieser Artikel beschreibt die Sofortmaßnahmen in der Reihenfolge, in der sie sinnvoll sind, und danach ausführlich die Aufstellung der beschädigten Sachen.

Die ersten Schritte, in dieser Reihenfolge

Wer zuerst wischt und dann den Strom abschaltet, macht es falsch herum.

1. Strom abschalten. Sicherung für den betroffenen Bereich raus, im Zweifel den Hauptschalter. Wasser und Elektrik in einem Raum sind der einzige wirklich gefährliche Teil an dieser Situation.
2. Wasserzufuhr stoppen. Haupthahn zudrehen, bei Waschmaschine oder Spülmaschine reicht der Gerätehahn. Wenn das Wasser von oben kommt, beim Nachbarn klingeln, nicht warten.
3. Hilfe holen, wenn es größer ist. Bei größeren Wassermengen, bei Wasser in der Elektrik oder wenn Menschen gefährdet sind, ist das ein Fall für die Feuerwehr über die 112. Bei einem Rohrbruch ohne Gefahr für Personen reicht ein Rohrnotdienst. Wichtig für Mieter: Den Handwerker beauftragt grundsätzlich der Vermieter oder die Hausverwaltung. Wer selbst beauftragt, ohne dass es eilt, riskiert, auf der Rechnung sitzen zu bleiben.
4. Sachen in Sicherheit bringen. Alles, was Wasser zieht, aus dem nassen Bereich holen: Elektronik, Textilien, Papier, Holzmöbel. Möbelfüße auf Alufolie oder Styroporreste stellen, damit sie nicht weiter saugen.
5. Zustand festhalten, bevor du aufräumst. Fotos vom Raum, von der Ursache und von jedem beschädigten Gegenstand einzeln. Details dazu weiter unten.
6. Vermieter informieren, wenn du zur Miete wohnst, und die Nachbarn, wenn deren Wohnung betroffen sein könnte.
7. Versicherer melden. Welcher Weg und welche Frist gelten, steht in deinen Bedingungen.
8. Trocknen. Lüften, Ventilator, Bautrockner, bei größeren Schäden eine Fachfirma. Vorher mit dem Versicherer klären, was er sehen will, bevor Veränderungen passieren.

Zum letzten Punkt ein Halbsatz, der oft falsch wiedergegeben wird: Du bist nicht verpflichtet, mit dem Trocknen zu warten, im Gegenteil. Paragraf 82 Absatz 1 des Versicherungsvertragsgesetzes verlangt, dass du “bei Eintritt des Versicherungsfalles nach Möglichkeit für die Abwendung und Minderung des Schadens zu sorgen” hast. Diese Vorschrift ist halbzwingend, sie steht ausdrücklich in der Aufzählung des Paragrafen 87, dein Vertrag kann sie also nicht zu deinen Lasten abschwächen. Verhindern sollst du nur, dass beim Aufräumen die Nachweise verschwinden.

Was Mieter zusätzlich beachten müssen

Für Mieter kommt eine eigene Pflicht dazu, und die ist scharf formuliert. Paragraf 536c Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs:

Zeigt sich im Laufe der Mietzeit ein Mangel der Mietsache oder wird eine Maßnahme zum Schutz der Mietsache gegen eine nicht vorhergesehene Gefahr erforderlich, so hat der Mieter dies dem Vermieter unverzüglich anzuzeigen.

Absatz 2 sagt, was passiert, wenn man das lässt: Der Mieter haftet für den daraus entstehenden Schaden, und soweit der Vermieter wegen der fehlenden Anzeige keine Abhilfe schaffen konnte, kann der Mieter weder die Miete mindern noch Schadensersatz verlangen noch ohne angemessene Frist fristlos kündigen. Eine Stundenzahl nennt das Gesetz nicht. Unverzüglich heißt ohne schuldhaftes Zögern, in der Praxis also am selben Tag, mit einer Nachricht, die ein Datum trägt.

Der Umkehrschluss ist der Grund, warum sich die Meldung lohnt: Ist die Wohnung wegen des Schadens nur eingeschränkt nutzbar, mindert sich die Miete nach Paragraf 536 Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs kraft Gesetzes. Man muss die Minderung nicht erklären und nicht beantragen, sie tritt ein. Wie hoch sie ausfällt, hängt davon ab, wie stark die Wohnung beeinträchtigt ist, und ist eine Frage des Einzelfalls. Wer die Miete kürzt, sollte das dem Vermieter schriftlich mitteilen und im Zweifel unter Vorbehalt zahlen.

Welche Versicherung wofür zuständig ist

Die Zuordnung folgt einer einfachen Logik: Was beweglich ist, gehört zum Hausrat, was fest zum Gebäude gehört, zur Gebäudeversicherung. Die folgende Übersicht gibt die übliche Marktlage wieder, nicht deinen Vertrag.

Vier Fälle bleiben bei vielen Verträgen außen vor: Grundwasser ohne Elementarbaustein, langsam über Monate eindringende Feuchtigkeit, Schäden aus unterlassener Instandhaltung und alles, was auf grobe Fahrlässigkeit zurückgeht. Ob und wie das in deinem Fall greift, hängt von deinen Versicherungsbedingungen ab.

Fotografieren, aber richtig

Fotos sind kein Selbstzweck, sie sollen später eine Frage beantworten: Was war das für ein Gegenstand und in welchem Zustand war er vorher. Deshalb drei Ebenen statt zwanzig Schnappschüssen vom nassen Boden.

Die Übersicht. Jeder betroffene Raum von zwei gegenüberliegenden Ecken aus, damit die Lage der Möbel erkennbar bleibt.

Die Ursache. Das geplatzte Schlauchstück, die Stelle an der Decke, der offene Anschluss. Diese Aufnahme hilft später bei der Frage, welche Versicherung überhaupt zuständig ist.

Der einzelne Gegenstand. Jedes beschädigte Stück für sich, dazu ein zweites Foto vom Typenschild oder der Seriennummer. Bei einem durchnässten Sofa das Etikett, bei einem Fernseher die Rückseite. Wie man Gegenstände so fotografiert, dass die Bilder später etwas taugen, steht ausführlicher im Ratgeber zum Hausrat fotografieren.

Und der wichtigste Punkt: Wirf nichts weg, bevor der Schaden abgewickelt ist. Auch nicht das offensichtlich Ruinierte. Ein Foto ersetzt keinen Gegenstand, den der Regulierer sehen wollte.

Die Schadensaufstellung

Nach den Fotos kommt der Teil, den kaum ein Ratgeber erklärt: eine Aufstellung dessen, was beschädigt wurde, in der jede Zeile für sich nachvollziehbar ist. Nach einem Einbruch heißt ein solches Dokument Stehlgutliste; dort gibt es eine Vorlage zum Herunterladen, die mit Neupreis und Zeitwert arbeitet, während beim Wasserschaden zusätzlich Kaufpreis und Zustand gebraucht werden.

Je Gegenstand gehören diese Angaben hinein:

Der Unterschied zwischen Kaufpreis und heutigem Neupreis ist kein Detail. Eine sechs Jahre alte Waschmaschine hat gebraucht kaum noch einen Marktwert, neu kostet sie wieder ihren vollen Preis. Welcher der beiden Werte am Ende angesetzt wird, ergibt sich aus deinen Versicherungsbedingungen. Deine Aufgabe ist es, beide Zahlen zu liefern, nicht die Regulierung vorwegzunehmen. Wie der Wert eines Haushalts insgesamt zustande kommt, behandelt der Ratgeber zur Versicherungssumme für den Hausrat.

So sieht eine solche Aufstellung in klein aus:

Vier Zeilen, 2.628 Euro heutiger Neupreis.

Wenn du keine Belege mehr hast

Das ist der Normalfall. Kassenbons verblassen, alte Rechnungen sind in einem Umzug verschwunden, und bei Möbeln hat man ohnehin selten etwas aufgehoben. Ein fehlender Beleg macht einen Gegenstand nicht wertlos, er macht ihn nur begründungsbedürftig. Welche Belege sich lohnen und wie lange man sie aufhebt, steht im Ratgeber zu Rechnungen und Belegen. Diese Ersatznachweise sind üblich und lassen sich meist noch beschaffen:

• Kontoauszug oder Kreditkartenabrechnung. Datum und Betrag reichen oft.
• Bestellhistorie im Kundenkonto. Bei Onlinehändlern liegen Rechnungen jahrelang.
• Alte Fotos. Ein Bild vom Wohnzimmer aus dem letzten Sommer zeigt das Regal im unbeschädigten Zustand samt Umfeld.
• Verpackung, Anleitung, Garantiekarte. Enthalten Modellnummer und oft das Kaufjahr.
• Der heutige Ladenpreis. Ein Ausdruck der Produktseite eines vergleichbaren Modells belegt den Wiederbeschaffungspreis, nicht den Kauf.

Bleibt am Ende eine Lücke, dann schätze und schreibe dazu, dass geschätzt wurde. Eine als Schätzung gekennzeichnete Angabe ist völlig unproblematisch. Eine bewusst zu hoch angesetzte ist es nicht: Wer bei der Schadensregulierung arglistig täuscht, riskiert die Leistung und kann sich nach Paragraf 28 Absatz 3 des Versicherungsvertragsgesetzes nicht mehr darauf berufen, dass sein Verhalten folgenlos geblieben ist.

Wenn die Wohnung vorübergehend unbewohnbar ist

Bei größeren Schäden ist die zweite Frage nach dem Wasser die nach dem Schlafplatz. Viele Hausratverträge kennen dafür eine Leistung für Hotel- oder Unterbringungskosten, meist zeitlich begrenzt und der Höhe nach gedeckelt. Ob und wie lange das bei dir gilt, steht in deinen Versicherungsbedingungen; kläre es, bevor du ein Zimmer buchst, und hebe die Rechnungen auf.

Wer einen Gutachter einschalten will, sollte das ebenfalls vorher mit dem Versicherer besprechen. Beauftragt der Versicherer den Sachverständigen, trägt er die Kosten. Wer selbst einen bestellt, zahlt ihn im Zweifel selbst, es sei denn, der Vertrag sieht etwas anderes vor.

Trocknung, Stromkosten und Zählerstand

Bautrockner laufen wochenlang und ziehen dabei spürbar Strom. Wenn du zur Miete wohnst und der Vermieter die Trocknung veranlasst, greift in der Regel Paragraf 555a Absatz 3 des Bürgerlichen Gesetzbuchs:

Aufwendungen, die der Mieter infolge einer Erhaltungsmaßnahme machen muss, hat der Vermieter in angemessenem Umfang zu ersetzen. Auf Verlangen hat er Vorschuss zu leisten.

Absatz 4 stellt klar, dass eine für den Mieter nachteilige Abweichung unwirksam ist. Praktisch heißt das: Zählerstand notieren, bevor die Geräte anlaufen, und noch einmal, wenn sie abgeholt werden. Ohne diese beiden Zahlen ist der Mehrverbrauch später nicht mehr zu belegen, und dann diskutiert man über Schätzungen statt über Kilowattstunden.

Der Teil, den man vorher erledigt

Die vier Zeilen aus der Beispieltabelle weiter oben sind Arbeit unter Zeitdruck, wenn sie erst nach dem Schaden entstehen: mit nassen Füßen, ohne Belege, aus dem Gedächtnis. Vorher ist dieselbe Arbeit eine ruhige halbe Stunde am Küchentisch.

Genau diese Zeilen hält Hausschatz je Gegenstand vor: Kaufjahr, Preis, Beleg, Foto, Seriennummer. Im Schadensfall ist die Aufstellung dann kein Rechercheprojekt mehr, sondern ein PDF-Export. Alles bleibt dabei auf dem Gerät, ohne Konto und ohne Cloud. Lade die App und fang mit dem Raum an, der dich im Ernstfall am meisten kosten würde.